ฟรีแลนซ์มีหนี้ จัดการยังไง? + เคล็ดลับกู้เงินให้ผ่าน

ฟรีแลนซ์เจอปัญหาเรื่องสินเชื่อบ่อยมาก ธนาคารมักปฏิเสธเพราะไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่มีหนังสือรับรองจากนายจ้าง รายได้ไม่สม่ำเสมอ แต่ไม่ได้แปลว่ากู้ไม่ได้ ถ้าเตรียมตัวดีพอ โอกาสอนุมัติสูงมาก บทความนี้จะแนะนำทั้งวิธีจัดการหนี้และเทคนิคกู้เงินให้ผ่าน

จัดการหนี้เก่าก่อน

ก่อนจะกู้เงินใหม่ ต้องจัดการหนี้เก่าให้เรียบร้อยก่อน เพราะเครดิตบูโรเก็บประวัติการจ่ายหนี้ทุกอย่าง ถ้ามีประวัติค้างชำระ โอกาสกู้ผ่านแทบเป็นศูนย์

ขั้นตอนแรก ตรวจเครดิตบูโรของตัวเอง สมัครดูได้ที่แอป NCB หรือเว็บไซต์ของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ค่าบริการ 100 บาท ดูว่ามีหนี้ค้างชำระไหม มีประวัติจ่ายช้าไหม สถานะบัญชีเป็นอย่างไร

ขั้นตอนที่สอง จัดลำดับหนี้ เรียงจากดอกเบี้ยสูงสุดไปต่ำสุด จ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น บัตรเครดิต (18-20 เปอร์เซ็นต์) สินเชื่อส่วนบุคคล (15-25 เปอร์เซ็นต์) ผ่อนรถ (3-7 เปอร์เซ็นต์) ผ่อนบ้าน (5-7 เปอร์เซ็นต์)

ขั้นตอนที่สาม ลดภาระหนี้ให้ DSR (Debt Service Ratio) ต่ำกว่า 40 เปอร์เซ็นต์ คือภาระผ่อนรวมทั้งหมดไม่เกิน 40 เปอร์เซ็นต์ของรายได้เฉลี่ย ถ้ารายได้เฉลี่ย 50,000 บาทต่อเดือน ผ่อนรวมไม่ควรเกิน 20,000 บาท

5 เคล็ดลับกู้เงินให้ผ่านสำหรับฟรีแลนซ์

เคล็ดลับที่ 1 จดทะเบียนพาณิชย์ ค่าธรรมเนียมแค่ 50 บาท แต่ได้เอกสารยืนยันสถานะอาชีพอย่างเป็นทางการ ธนาคารจะเห็นว่าคุณมีธุรกิจจริง ไม่ใช่แค่ทำงานเป็นครั้งคราว

เคล็ดลับที่ 2 ใช้บัญชีธุรกิจรับเงิน 6-12 เดือน Statement บัญชีที่มีเงินเข้าสม่ำเสมอคือหลักฐานรายได้ที่ดีที่สุด ธนาคารจะดูยอดเงินเข้าเฉลี่ยต่อเดือน ยิ่งสม่ำเสมอยิ่งดี อย่าใช้บัญชีส่วนตัวรับเงินจากลูกค้าปนกับค่าใช้จ่ายส่วนตัว

เคล็ดลับที่ 3 ยื่นภาษีทุกปี ใบเสร็จยื่นภาษี ภ.ง.ด.90 เป็นหลักฐานรายได้ที่ธนาคารยอมรับ ยิ่งยื่นภาษีมาหลายปีติดต่อกัน ยิ่งน่าเชื่อถือ อ่านวิธียื่นภาษีที่ วิธียื่นภาษี ภ.ง.ด.90

เคล็ดลับที่ 4 ลดหนี้เก่าและจ่ายตรงเวลา เครดิตบูโรสะอาดเพิ่มโอกาสอนุมัติ 3 เท่า จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตไม่พอ ต้องจ่ายเต็มจำนวนหรือมากกว่าขั้นต่ำ

เคล็ดลับที่ 5 เลือกธนาคารที่รับฟรีแลนซ์ ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เปิดรับอาชีพอิสระ ธนาคารที่มีโปรแกรมเฉพาะสำหรับฟรีแลนซ์ ได้แก่ กสิกรไทย (K Plus อาชีพอิสระ) ไทยพาณิชย์ กรุงไทย ทีทีบี และธนาคารออมสิน

เอกสารที่ต้องเตรียม

เอกสารส่วนตัว ได้แก่ บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ใบเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี)

เอกสารแสดงรายได้ ได้แก่ Statement บัญชี 6-12 เดือน หลักฐานรายได้ เช่น ใบแจ้งหนี้ สัญญาจ้าง ใบเสร็จยื่นภาษี ภ.ง.ด.90 ย้อนหลัง 2 ปี ทะเบียนพาณิชย์หรือจดทะเบียนธุรกิจ

เอกสารหลักประกัน (กรณีกู้ซื้อบ้านหรือรถ) ได้แก่ สัญญาจะซื้อจะขาย โฉนดที่ดิน ใบจอง

ประเภทสินเชื่อที่ฟรีแลนซ์กู้ได้

สินเชื่อส่วนบุคคล วงเงิน 50,000-2,000,000 บาท ดอกเบี้ย 15-25 เปอร์เซ็นต์ อนุมัติง่ายสุด ไม่ต้องค้ำประกัน แต่ดอกเบี้ยสูง

สินเชื่อบ้าน วงเงินตามราคาบ้าน ดอกเบี้ย 5-7 เปอร์เซ็นต์ อนุมัติยากที่สุดสำหรับฟรีแลนซ์ ต้องเตรียมเอกสารเยอะ แต่ดอกเบี้ยต่ำ

สินเชื่อรถ วงเงินตามราคารถ ดอกเบี้ย 3-7 เปอร์เซ็นต์ อนุมัติง่ายกว่าสินเชื่อบ้านเพราะมีรถเป็นหลักประกัน

สินเชื่อธุรกิจ SME วงเงิน 100,000-5,000,000 บาท ดอกเบี้ย 5-12 เปอร์เซ็นต์ ต้องมีแผนธุรกิจและเอกสารการเงินชัดเจน

สรุป

ฟรีแลนซ์กู้เงินได้ แค่ต้องเตรียมตัวให้ดี จดทะเบียนพาณิชย์ แยกบัญชีธุรกิจ ยื่นภาษีทุกปี รักษาเครดิตบูโรให้สะอาด และเลือกธนาคารที่รับฟรีแลนซ์ ใช้ Finlance ช่วยจัดการรายรับรายจ่ายให้เป็นระบบ พร้อมรายงานการเงินที่ใช้ยื่นกู้ได้