ปีใหม่ รีเซ็ตการเงินฟรีแลนซ์ ตั้งเป้าหมายและงบประมาณใหม่

จุดเริ่มต้นปีใหม่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการรีเซ็ตทุกอย่างเกี่ยวกับการเงิน สำหรับฟรีแลนซ์ การรีเซ็ตปีใหม่ไม่ใช่แค่ New Year Resolution ที่ตั้งแล้วลืม แต่เป็นกระบวนการวางรากฐานการเงินสำหรับทั้งปี ฟรีแลนซ์ที่ใช้เวลา 2-3 ชั่วโมงในสัปดาห์แรกของปีเพื่อทำ Financial Reset จะมีทิศทางชัดเจนตลอดทั้งปี ตัดสินใจเรื่องเงินได้ดีขึ้น และมีโอกาสถึงเป้าหมายการเงินมากกว่าคนที่ไม่ได้วางแผน บทความนี้จะพาคุณทำ Financial Reset 4 ขั้นตอนที่ครอบคลุมทุกด้านของการเงินฟรีแลนซ์

Step 1 สรุปปีที่ผ่านมา

ก่อนจะวางแผนปีใหม่ ต้องรู้ก่อนว่าปีที่ผ่านมาเป็นอย่างไร สิ่งที่ต้องสรุปมีดังนี้

รายได้รวมทั้งปี รวมรายได้จากทุกแหล่ง ลูกค้าทุกราย platform ทุกช่องทาง ดูว่ารายได้เพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อน ถ้าเพิ่มขึ้น เพิ่มจากอะไร ถ้าลดลง เพราะอะไร

ค่าใช้จ่ายรวมทั้งปี แยกเป็นค่าใช้จ่ายธุรกิจและส่วนตัว ดูว่าค่าใช้จ่ายไหนจำเป็น ค่าใช้จ่ายไหนสามารถลดได้

กำไรสุทธิ รายได้ลบค่าใช้จ่ายทั้งหมด นี่คือตัวเลขที่สำคัญที่สุด ไม่ใช่รายได้รวม ฟรีแลนซ์หลายคนมีรายได้สูงแต่กำไรต่ำ เพราะค่าใช้จ่ายสูงตาม

เปรียบเทียบกับเป้าหมาย ถ้าปีที่แล้วตั้งเป้าไว้ ถึงเป้าหรือเปล่า ถ้าถึง ยินดีด้วย ถ้าไม่ถึง วิเคราะห์ว่าเพราะอะไรและจะแก้ไขอย่างไร

ลูกค้าที่ดีที่สุดและแย่ที่สุด ลูกค้าไหนให้รายได้ดี ทำงานด้วยสนุก จ่ายตรงเวลา ลูกค้าไหนจ่ายช้า เรื่องมาก กินเวลาเกินสมควร ข้อมูลนี้จะช่วยตัดสินใจว่าปีนี้จะรับงานลูกค้าแบบไหน

Step 2 ตั้งเป้าหมายปีใหม่

เมื่อรู้ว่าปีที่ผ่านมาเป็นอย่างไร ก็ถึงเวลาตั้งเป้าหมายสำหรับปีใหม่ เป้าหมายที่ดีต้อง SMART คือ Specific เฉพาะเจาะจง Measurable วัดได้ Achievable ทำได้จริง Relevant เกี่ยวข้อง Time-bound มีกำหนดเวลา

เป้าหมายรายได้ ตั้งเป้ารายได้ทั้งปีที่เฉพาะเจาะจง เช่น รายได้ 720,000 บาท เท่ากับเฉลี่ยเดือนละ 60,000 บาท ตั้งเป้าเพิ่มจากปีก่อน 20-30 เปอร์เซ็นต์ ถ้าปีก่อนได้ 500,000 ปีนี้ตั้งเป้า 600,000-650,000 สำหรับรายละเอียดเรื่องการตั้งเป้าหมาย อ่านที่ ตั้งเป้าหมายการเงินสำหรับฟรีแลนซ์

เป้าหมายเงินออม กำหนดว่าปีนี้จะออมเท่าไหร่ แนะนำ 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ ถ้ายังไม่มี Emergency Fund ให้เป็นเป้าหมายแรก

เป้าหมายลงทุน กำหนดว่าจะลงทุนเท่าไหร่ใน SSF RMF Thai ESG หรือกองทุนอื่นๆ ลงทุนตั้งแต่ต้นปี ไม่ต้องรอสิ้นปี

เป้าหมาย Hourly Rate ถ้าปีก่อน Hourly Rate 400 บาท ปีนี้ตั้งเป้า 500 บาท วางแผนว่าจะทำอย่างไร เช่น ขึ้นราคาลูกค้าเดิม หาลูกค้าที่จ่ายสูงกว่า หรือเรียนทักษะใหม่ที่ตลาดต้องการ

เป้าหมายลูกค้า กำหนดว่าปีนี้อยากมีลูกค้ากี่ราย ลูกค้า retainer กี่ราย ลูกค้าต่างชาติกี่ราย

Step 3 วางงบประมาณ

เมื่อมีเป้าหมายรายได้แล้ว ต้องวางงบประมาณว่าจะใช้เงินอย่างไร

งบค่าใช้จ่ายประจำ รวมค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทุกเดือน ค่าเช่า ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเน็ต ค่าอาหาร ค่าเดินทาง subscription ต่างๆ

งบเครื่องมือและซอฟต์แวร์ ดูว่าปีนี้ต้องซื้ออุปกรณ์ใหม่ไหม เช่น คอมพิวเตอร์ใหม่ ซอฟต์แวร์ใหม่ ตั้งงบไว้ล่วงหน้า

งบเรียนรู้และพัฒนาตัวเอง ลงทุนกับการเรียนรู้ทักษะใหม่ คอร์ส หนังสือ สัมมนา แนะนำ 5-10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ รายละเอียดอ่านที่ ลงทุนพัฒนาตัวเอง คอร์สไหนคุ้มค่า

งบการตลาด ถ้าวางแผนจะทำ Personal Brand หรือลงโฆษณา ตั้งงบไว้

งบฉุกเฉิน กันไว้ 10 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด สำหรับเหตุไม่คาดคิด

งบวันหยุด รวมค่าใช้จ่ายวันหยุดตลอดปี สงกรานต์ ปีใหม่ วันหยุดยาวอื่นๆ

เมื่อรวมงบทั้งหมดแล้ว เปรียบเทียบกับรายได้เป้าหมาย ถ้ารายได้เป้าหมายมากกว่าค่าใช้จ่ายรวม แสดงว่าแผนเป็นไปได้ ถ้าน้อยกว่า ต้องปรับเป้าหมายรายได้ขึ้นหรือลดค่าใช้จ่ายลง

Step 4 วางแผนภาษีล่วงหน้า

ขั้นตอนสุดท้ายที่สำคัญมากคือวางแผนภาษีตั้งแต่ต้นปี อย่ารอจนสิ้นปีค่อยคิดเรื่องภาษี

ประมาณรายได้ทั้งปี ใช้เป้าหมายรายได้ที่ตั้งไว้ ประมาณว่าจะได้เท่าไหร่ ไม่ต้อง exact แค่คร่าวๆ

คำนวณภาษีคร่าวๆ ใช้สูตรภาษีก้าวหน้าคำนวณว่าปีนี้น่าจะต้องจ่ายภาษีเท่าไหร่ วิธีคำนวณอ่านที่ วิธีคำนวณภาษีสำหรับฟรีแลนซ์

วางแผนค่าลดหย่อน ดูว่าปีนี้จะใช้สิทธิ์ลดหย่อนอะไรบ้าง ซื้อประกันชีวิตตั้งแต่ต้นปี ลงทุน SSF/RMF ตั้งแต่ต้นปี สมัครประกันสังคมถ้ายังไม่มี

กันเงินภาษีรายเดือน คำนวณว่าต้องกันเงินเดือนละเท่าไหร่ ตัวอย่าง ถ้าคาดว่าต้องจ่ายภาษี 60,000 บาทต่อปี กันเดือนละ 5,000 บาทเข้าบัญชีแยก

จัดระบบการเงินใหม่

นอกจาก 4 ขั้นตอนหลักแล้ว ต้นปีเป็นโอกาสดีในการจัดระบบ

ทบทวน subscription ทั้งหมด ลิสต์ subscription ที่จ่ายอยู่ทุกตัว ยกเลิกที่ไม่ได้ใช้ เปลี่ยนจากรายเดือนเป็นรายปีถ้าถูกกว่า

อัพเดทเครื่องมือ ดูว่ามีเครื่องมือใหม่ที่ดีกว่าไหม เช่น แอปบันทึกรายรับรายจ่าย โปรแกรมบัญชี เครื่องมือจัดการโปรเจกต์

ตรวจสอบบัญชีธนาคาร ดูว่าบัญชีธุรกิจกับส่วนตัวแยกกันชัดเจนไหม ดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ยังดีไหม มีบัญชีไหนที่ควรปิดหรือเปิดเพิ่ม

ตั้ง auto-transfer ตั้งโอนอัตโนมัติทุกเดือนสำหรับเงินออม เงินลงทุน และเงินกันภาษี จะได้ไม่ลืม

นัดนักบัญชี ถ้ามีนักบัญชี นัดคุยต้นปีเพื่อวางแผนภาษีด้วยกัน ถ้ายังไม่มีแต่รายได้เกิน 500,000 ต่อปี ควรเริ่มหา

แผนปฏิบัติสัปดาห์แรกของปี

วันที่ 1 สรุปรายได้และค่าใช้จ่ายปีที่ผ่านมา คำนวณกำไรสุทธิ

วันที่ 2 ตั้งเป้าหมายรายได้ เงินออม ลงทุน สำหรับปีใหม่

วันที่ 3 วางงบประมาณรายเดือนและรายปี ตรวจสอบ subscription

วันที่ 4 วางแผนภาษี ประมาณรายได้ คำนวณภาษี ตั้ง auto-transfer

วันที่ 5 จัดระบบเอกสาร สร้างโฟลเดอร์สำหรับเก็บ 50 ทวิ ใบเสร็จ สัญญา

ใช้เวลาแค่ 5 วัน วันละ 1-2 ชั่วโมง ก็ทำ Financial Reset ได้ครบ

สรุป

การรีเซ็ตการเงินปีใหม่คือการลงทุนเวลาที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับฟรีแลนซ์ ใช้เวลาแค่สัปดาห์แรกของปี แต่ให้ผลลัพธ์ตลอดทั้งปี สรุปปีที่ผ่านมาเพื่อเรียนรู้ ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน วางงบประมาณที่ทำได้จริง และวางแผนภาษีล่วงหน้า ทำ 4 ขั้นตอนนี้ทุกปี แล้วการเงินของคุณจะดีขึ้นเรื่อยๆ ทุกปี