สร้างเครดิตสกอร์สำหรับฟรีแลนซ์ วิธีเพิ่มคะแนน NCB

เครดิตสกอร์คือคะแนนความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ยิ่งคะแนนสูง ยิ่งกู้เงินง่าย ดอกเบี้ยต่ำ สมัครบัตรเครดิตผ่านง่าย ฟรีแลนซ์หลายคนมีเครดิตสกอร์ต่ำเพราะไม่เคยมีสินเชื่อมาก่อน บทความนี้จะบอกวิธีสร้างเครดิตสกอร์จากศูนย์

เครดิตสกอร์คืออะไร

เครดิตสกอร์จัดทำโดยบริษัท National Credit Bureau (NCB) หรือเครดิตบูโร เป็นคะแนนที่สะท้อนประวัติการชำระหนี้ของคุณ คะแนนอยู่ในช่วง 300-900 ยิ่งสูงยิ่งดี

คะแนน 750 ขึ้นไปถือว่าดีมาก กู้ได้ง่าย ดอกเบี้ยต่ำ คะแนน 650-749 ดี กู้ได้ปกติ คะแนน 550-649 พอใช้ อาจต้องวางหลักประกันเพิ่ม คะแนนต่ำกว่า 550 ยาก มักถูกปฏิเสธ

ฟรีแลนซ์ที่ไม่เคยมีสินเชื่อจะไม่มีคะแนนเลย ซึ่งก็เป็นปัญหาเช่นกัน เพราะธนาคารไม่มีข้อมูลจะประเมิน

5 ปัจจัยที่ส่งผลต่อเครดิตสกอร์

ปัจจัยที่ 1 ประวัติการชำระเงิน 35% สำคัญที่สุด จ่ายตรงเวลาทุกเดือนหรือไม่ แค่ผิดนัดครั้งเดียวก็ส่งผลลบได้หลายปี

ปัจจัยที่ 2 ยอดหนี้คงค้าง 30% ใช้วงเงินเท่าไหร่เทียบกับวงเงินที่มี ยิ่งใช้น้อยเทียบกับวงเงิน ยิ่งดี ควรใช้ไม่เกิน 30%

ปัจจัยที่ 3 ความยาวประวัติเครดิต 15% มีประวัติเครดิตมานานเท่าไหร่ ยิ่งยาวยิ่งดี ดังนั้นอย่าปิดบัตรเครดิตใบเก่า

ปัจจัยที่ 4 ประเภทสินเชื่อ 10% มีสินเชื่อหลากหลายประเภทหรือไม่ มีทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ดีกว่ามีแค่บัตรเครดิตอย่างเดียว

ปัจจัยที่ 5 การสมัครสินเชื่อใหม่ 10% สมัครบ่อยเกินไปจะลดคะแนน เพราะดูเหมือนกำลังต้องการเงินอย่างเร่งด่วน

วิธีสร้างเครดิตจากศูนย์สำหรับฟรีแลนซ์

ขั้นตอนที่ 1 สมัครบัตรเครดิตใบแรก ถ้าสมัครบัตรปกติไม่ผ่าน ให้สมัครบัตร Secured Credit Card ที่ใช้เงินฝากค้ำประกัน อ่านวิธีสมัครที่ สมัครบัตรเครดิต

ขั้นตอนที่ 2 ใช้บัตรเครดิตทุกเดือน ใช้จ่ายค่าซอฟต์แวร์ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ผ่านบัตรเครดิต แล้วจ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน อย่าจ่ายขั้นต่ำ

ขั้นตอนที่ 3 จ่ายตรงเวลา 100% ตั้ง auto-pay จ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน อย่าลืมอย่าสาย แม้แต่วันเดียว

ขั้นตอนที่ 4 ใช้ไม่เกิน 30% วงเงิน ถ้าวงเงิน 30,000 ใช้ไม่เกิน 9,000 ต่อรอบบิล

ขั้นตอนที่ 5 เช็ค NCB ปีละครั้ง ตรวจสอบว่าข้อมูลถูกต้อง ไม่มีรายการที่ไม่ใช่ของคุณ สมัครตรวจฟรีได้ที่ ncb.co.th

ระยะเวลาในการสร้างเครดิต

ฟรีแลนซ์ที่เริ่มจากศูนย์ ใช้เวลาประมาณ 6-12 เดือนในการสร้างเครดิตสกอร์ที่เพียงพอสำหรับสมัครบัตร Gold และ 1-2 ปีสำหรับการกู้บ้านหรือกู้รถ สำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว อ่านที่ วางแผนเกษียณ

สรุป

เครดิตสกอร์เป็นสินทรัพย์ที่มองไม่เห็นแต่มีค่ามาก ฟรีแลนซ์ควรเริ่มสร้างเครดิตตั้งแต่วันนี้ เริ่มจากบัตรเครดิตใบแรก ใช้น้อย จ่ายเต็ม ตรงเวลาทุกเดือน แล้วเครดิตจะค่อยๆ สร้างขึ้นเอง